Wsp贸lne konto bankowe w praktyce. Wskaz贸wki dla par

m艂oda para przy laptopie, przegl膮daj膮ca stan wsp贸lnego konta bankowego

Finanse cz臋sto bywaj膮 ko艣ci膮 niezgody w zwi膮zkach. Dlatego jednym z uczciwych rozwi膮za艅 kwestii zwi膮zanych z wsp贸lnym maj膮tkiem jest wsp贸lne konto bankowe dla par. Jak dzia艂a taki rachunek i komu warto go poleci膰?

Prowadzenie domowego bud偶etu mo偶e mie膰 r贸偶n膮 posta膰. Czasami ma艂偶onkowie korzystaj膮 z osobnych kont indywidualnych, innym razem jednak decyduj膮 si臋 na wsp贸lne konto. Takie rozwi膮zanie zapewnia r贸wny dost臋p do pieni臋dzy, jednak wi膮偶e si臋 te偶 z okre艣lonymi konsekwencjami. Dowiedz si臋, kto mo偶e otworzy膰 wsp贸lne konto i jakie prawa przys艂uguj膮 wsp贸艂w艂a艣cicielom.

Wsp贸lne konto bankowe bez 艣lubu?

Na pocz膮tku warto wyja艣ni膰 zasadnicz膮 kwesti臋 zwi膮zan膮 ze wsp贸lnym kontem. Ot贸偶 utar艂o si臋, 偶e jest to rozwi膮zanie skierowane przede wszystkim do par, pozostaj膮cych w zwi膮zku ma艂偶e艅skim z wsp贸lnot膮 maj膮tkow膮. Najcz臋艣ciej to w艂a艣nie te osoby decyduj膮 si臋 na wsp贸lne konto. Nie jest to jednak wym贸g ze strony bank贸w. Zgodnie z art. 51 prawa bankowego tego rodzaju rachunek mog膮 za艂o偶y膰 osoby, kt贸re nie s膮 ze sob膮 w 偶adnym wzgl臋dzie zwi膮zane. Wymagana jest jedynie pe艂noletno艣膰.

Co wi臋cej, wsp贸lne konto nie jest zarezerwowane wy艂膮cznie dla dw贸ch os贸b. R贸wnie dobrze taki rachunek mog膮 otworzy膰 wsp贸lnie np. tr贸jka znajomych. Jedynym warunkiem jest zgoda i ch臋膰 wszystkich wsp贸艂w艂a艣cicieli. Dlatego nie ma przeszk贸d, 偶eby takie konto za艂o偶y艂a m.in. para bez 艣lubu.

 

Zobacz, jak dzia艂a wsp贸lne konto oszcz臋dno艣ciowe 鈫

 

Przelew z konta wsp贸lnego na w艂asne i inne uprawnienia

Osoby b臋d膮ce wsp贸艂w艂a艣cicielami konta nabywaj膮 do niego r贸wne prawa. Dlatego wsp贸lne konto odr贸偶nia si臋 m.in. od sytuacji, kiedy jedno z ma艂偶onk贸w jest pe艂nomocnikiem konta drugiego. Ka偶dy z wsp贸艂w艂a艣cicieli mo偶e dowolnie dysponowa膰 艣rodkami zgromadzonymi na koncie. Podobnie jest w przypadku formalno艣ci urz臋dowych, kt贸re coraz cz臋艣ciej wymagaj膮 chocia偶by weryfikacji to偶samo艣ci przy pomocy bankowo艣ci elektronicznej.

Zazwyczaj ka偶dy z ma艂偶onk贸w otrzymuje swoje dane do logowania do bankowo艣ci internetowej czy mobilnej. Nie ma zatem problemu w takich kwestiach jak wsp贸lne konto a profil zaufany. Wszyscy w艂a艣ciciele mog膮 dokonywa膰 wyp艂at pieni臋dzy ze wsp贸lnego konta czy robi膰 przelewy.

 

Przeczytaj, jak podzieli膰 maj膮tek po rozwodzie!

 

Rozdzielno艣膰 maj膮tkowa a wsp贸lne konto

Ciekawym przypadkiem jest kwestia rozdzielno艣ci maj膮tkowej ma艂偶onk贸w. Ot贸偶 w trakcie trwania zwi膮zku ma艂偶e艅skiego nadal wyodr臋bniany jest maj膮tek indywidualny, jednak przepisy o wsp贸lnym koncie sprawiaj膮, 偶e obie strony maj膮 r贸wne prawa do dysponowania zgromadzonymi na nim 艣rodkami. Co wi臋cej, wsp贸lne konto przy rozdzielno艣ci maj膮tkowej to dobry pomys艂 na zarz膮dzanie b膮d藕 co b膮d藕 wsp贸lnym maj膮tkiem.

W tym miejscu warto te偶 zaznaczy膰, 偶e w przypadku ewentualnego post臋powania komorniczego, zgodnie z art. 8911 k.p.c. komornik ma prawo do dokonania zaj臋cia komorniczego na rachunku, kt贸rego d艂u偶nik jest wsp贸艂w艂a艣cicielem. Co wi臋cej, bez wzgl臋du na liczb臋 wsp贸艂w艂a艣cicieli, komornik mo偶e zaj膮膰 wszystkie 艣rodki znajduj膮ce si臋 na koncie.

Wsp贸lne konto bankowe a 艣mier膰

Aspektem, kt贸ry trzeba poruszy膰 jest scenariusz, w kt贸rym jedno z ma艂偶onk贸w umiera. Co w贸wczas dzieje si臋 z kontem? Wdowa lub wdowiec mog膮 stawi膰 si臋 w oddziale banku z aktem zgonu ma艂偶onka. W贸wczas nast臋puje przekszta艂cenie konta wsp贸lnego na indywidualne, natomiast sam rachunek dalej funkcjonuje. Obejmuje to zar贸wno rachunek ROR, jak i np. wsp贸lne konto oszcz臋dno艣ciowe.

To jednak nie koniec wymog贸w, poniewa偶 istotna jest kwestia dziedziczenia. W przypadku maj膮tku wsp贸lnego po艂owa 艣rodk贸w na koncie nale偶y si臋 偶yj膮cemu ma艂偶onkowi, natomiast po艂owa podlega dziedziczeniu. 呕eby zatem zgodnie z prawem zarz膮dza膰 艣rodkami zgromadzonymi na koncie, nale偶y przed艂o偶y膰 wyrok post臋powania spadkowego.

Istotny jest r贸wnie偶 fakt, 偶e zazwyczaj bank nie otrzymuje informacji o 艣mierci swojego klienta. Oznacza to, 偶e teoretycznie drugi wsp贸艂w艂a艣ciciel mo偶e swobodnie dysponowa膰 艣rodkami po 艣mierci ma艂偶onka, nie informuj膮c o tym banku. Cz臋sto dochodzi do sytuacji, kiedy wdowiec lub wdowa potrzebuje pieni臋dzy na pogrzeb, a te zgromadzone s膮 na wsp贸lnym koncie. W贸wczas nale偶y wstrzyma膰 si臋 od wyp艂acania 艣rodk贸w z rachunku, poniewa偶 jest to dzia艂anie bezprawne. 呕yj膮cy ma艂偶onek mo偶e formalnie zwr贸ci膰 si臋 o wyp艂at臋 pieni臋dzy na koszt pogrzebu, co zapewnia mu art. 55 ust. 1 pkt 1 Prawa bankowego.

O to pytacie najcz臋艣ciej!

Ka偶dy z wsp贸艂w艂a艣cicieli rachunku mo偶e z艂o偶y膰 wniosek o zamkni臋cie konta. Druga strona ma jednak okre艣lony czas na sprzeciwienie si臋 tej decyzji.
Mo偶liwe jest przekszta艂cenie rachunku ze wsp贸lnego na indywidualny za zgod膮 obu wsp贸艂w艂a艣cicieli. Alternatyw膮 jest zamkni臋cie rachunku.
Zgodnie z art. 8911 k.p.c. komornik mo偶e dokona膰 takiego zaj臋cia.
Wszyscy wsp贸艂w艂a艣ciciele rachunku powinni by膰 obecni w oddziale banku, gdzie podpisz膮 stosown膮 umow臋 o otwarcie wsp贸lnego konta. Wci膮偶 rzadko艣ci膮 jest mo偶liwo艣膰 otwarcia takiego rachunku przez internet.